Assurance embarquée
Guide de l'assurance : tout ce que vous devez savoir sur les assurances.
Les assurances peuvent être compliquées. Mais, elles ne doivent pas l'être. Que ce soit les différents types de produits, les possibilités d'intégration ou la nécessité d'une licence d'assurance, avec ce guide des assurances, vous trouverez tout ce que vous devez savoir.
Published 26 Jul 2023
Blogbeitrag Versicherungs-Guide

Quels genres de produits d'assurance existe-t-il ?

En théorie, il serait possible d'assurer presque tout. Toutefois, énumérer tous les produits d'assurance possibles dépasserait clairement le cadre de cet article. C'est pourquoi nous avons choisi de nous concentrer sur les domaines qui nous semblent les plus pertinents :

1. Mobilité

Les rues sont dangereuses. Enfin, parfois. Après avoir brièvement posé son vélo et pris un café, celui-ci disparaît soudainement sans laisser de traces. Si l'on dispose d'une assurance vélo couvrant le vol, cela reste bien sûr fâcheux, mais on ne reste pas sur le carreau. Pour les prestataires de leasing et de partage, il est aussi avantageux de proposer une assurance supplémentaire

2. Électronique

Tout le monde connaît cette situation : on est tout heureux d'avoir acheté le dernier smartphone, mais quelques minutes plus tard, il atterrit accidentellement sur le sol et la déception est totale. C'est là que les assurances pour téléphone portable prennent tout leur sens. Il en va de même pour tout autre type d'appareil électronique, comme une tablette, un ordinateur portable ou un appareil photo, car les appareils électroniques sont chers.

3. Équipements sportifs

Se dépenser et se donner à fond, sans craindre que son équipement sportif préféré ne rende l'âme, voire soi-même... Qu'il s'agisse de couvrir des skis, une planche de surf ou les accidents de sport pour un sportif, il est évident qu'il faut assurer son matériel de sport ou soi-même contre les accidents.

4. Voyages et activités

Depuis la pandémie, les assurances voyage ont connu un véritable boom. Comment en serait-il autrement ? Les prix des voyages augmentent mais on ne veut pas pour autant renoncer aux voyages. Et s'il m'arrivait quelque chose à l'étranger ? Nous connaissons tous les réponses à ces risques : l'assurance annulation de voyage, l'assurance accident voyage ou encore l'assurance maladie à l'étranger.

5. Animaux de compagnie

Chien, chat, souris... Bon, restons-en au chien et au chat. Il faut prendre soin de ces animaux chouchous des Français afin de couvrir les frais de vétérinaire qui peuvent être élevés en cas de problème.

Et pour moi, en tant qu'entreprise ?

Les produits d'assurance servent avant tout à offrir la meilleure protection possible à vos clients. Mais les assurances peuvent également aider les entreprises à dormir sur leurs deux oreilles. Le règlement RGPD, par exemple, provoque de vilains maux de tête à de nombreuses entreprises. En effet, il arrive que des infractions soient commises sans qu'on s'en rende compte. Avec une assurance RGPD, les entreprises sont protégées contre des coûts élevés.

Quoi d'autre ? De nombreuses entreprises utilisent déjà des vélos ou des vélos électriques à des fins commerciales. Qu'il s'agisse d'une boutique de location, d'un fournisseur, d'un hôtel ou des utilisateurs de vélos de service, un taux d'utilisation élevé signifie davantage de risques et de dommages. Une assurance vélo ou vélo électrique professionnelle peut alors éviter bien des soucis.

Comment puis-je intégrer les assurances à mon offre ?

Il existe de nombreuses possibilités pour les entreprises qui souhaitent proposer des assurances à leurs clients. Néanmoins, tous les signes pointent actuellement vers le principe de l'assurance embarquée.

Le terme d'assurance embarquée signifie tout simplement assurance intégrée, c'est-à-dire que les entreprises peuvent coupler des assurances adaptées directement à leurs produits ou services - les "intégrer" en quelque sorte dans leur propre offre.

Par exemple, un client choisit le dernier iPhone et l'achète via la boutique en ligne d'un commerçant. Avant de finaliser l'achat, le client se voit proposer une assurance smartphone adaptée au produit qu'il a choisi. S'il opte pour cette solution, l'assurance est ajoutée au panier avec l'iPhone et souscrite en un seul clic. En arrière-plan, toutes les opérations, comme l'envoi des documents d'assurance, etc. se déroulent numériquement et en temps réel. Le client n'a plus besoin de passer des heures à chercher et à comparer les assurances, et surtout, il n'a plus besoin de remplir un tas de paperasse, et par la même occasion, l'entreprise qui propose l'assurance non plus.

Passionnant, n'est-ce pas ? Consultez également notre article de blog à ce sujet : Plus jamais de casse-tête avec l’assurance intégrée

En tant qu'entreprise, ai-je besoin d'une licence d'assurance ?

En bref : non, pas nécessairement. En fait, tout dépend si vous souhaitez proposer des assurances en votre propre nom. Vous avez donc deux possibilités :

1. Proposer des assurances AVEC une licence

Si vous souhaitez proposer des assurances en votre nom propre, vous avez besoin d'une licence d'assurance délivrée par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Les dispositions contenues dans la loi sur le contrôle des assurances (LCA) sont déterminantes à cet égard. Celle-ci stipule que chaque assureur est soumis à l'obligation de surveillance et doit respecter toutes les réglementations correspondantes. Il n'est pas surprenant que les exigences soient élevées, car le secteur de l'assurance requiert un niveau de confiance particulièrement élevé.

Si vous envisagez de demander cette licence, vous devez remplir un grand nombre de conditions réglementaires. Par exemple, les nouveaux assureurs doivent prouver qu'ils sont entièrement financés au moment de la demande de licence. L'ACPR défend en premier lieu les intérêts des preneurs d'assurance. Pour cette raison, elle accorde une attention toute particulière à la capacité d'une entreprise à disposer de fonds suffisants pour pouvoir faire face à un sinistre.

Outre les conditions financières, vous devez également vous plier à une multitude de réglementations et de processus bureaucratiques. Vous devrez ensuite investir dans le domaine informatique et acquérir le savoir-faire nécessaire.

Übrigens: Wenn Sie Ihren Kunden Garantien oder Gewährleistungsverlängerungen verkaufen wollen, benötigen Sie ebenfalls eine Versicherungslizenz. Der Hintergrund ist, dass seit dem 1. Januar 2023 diese Leistungen in Deutschland als versicherungssteuerpflichtige Versicherungsverkäufe gelten. Fehlt die nötige Lizenz, ist es deshalb nicht mehr möglich, Garantien und Gewährleistungsverlängerungen zu verkaufen.

2. Proposer des assurances SANS licence

Nous l'avons vu : Pour les entreprises, proposer des assurances avec licence peut être compliqué et fastidieux. Cependant, elles peuvent également proposer des assurances à leurs clients sans licence. Alors, que doivent savoir les entreprises à ce sujet ?

Revenons en 2022. Depuis un arrêt de la Cour de justice européenne du 29 septembre 2022, tout type d'entreprise ou d'agent économique proposant des assurances sur la base d'un modèle d'assurance de groupe et étant lui-même à la tête de ce groupe est considéré comme un intermédiaire d'assurance. Cela signifie qu'en tant que tête du contrat de groupe, ces entreprises doivent remplir des conditions légales en tant qu'intermédiaires d'assurance. Il s'agit notamment des obligations de conseil et de documentation, de la mise à disposition de toutes les informations et de tous les documents relatifs au droit des assurances (y compris les conditions générales d'assurance, l'IPID, le certificat d'assurance, les conditions générales, etc.)

Les courtiers en assurance ou les prestataires d'assurance aident ces entreprises à satisfaire ces exigences et à poursuivre la médiation de relations d'assurance en tant que partie intégrante de leurs modèles commerciaux et à les mettre en place de manière conforme à la loi. Ils mettent à la disposition de leurs partenaires des modèles d'assurance de groupe, répondent aux exigences légales nécessaires et mettent à disposition l'infrastructure nécessaire à cet effet, jusqu'à l'envoi des documents légaux. Ainsi, plutôt que de gérer elles-mêmes l'assurance, les entreprises peuvent proposer des assurances sans licence ni obligations légales.

C'est là que la question de l'assurance embarquée entre en jeu. Les entreprises ont tout intérêt à choisir un fournisseur d'assurances embarquées pour éviter les longs processus et la paperasse fastidieuse. Et surtout pour ne pas se laisser dépasser par la concurrence.

Que dire de plus ?

Vous le voyez, les assurances ne doivent pas être compliquées. Au contraire, le secteur de l'assurance est en train de se révolutionner. L'assurance embarquée fait des ravages sur le marché de l'assurance. Alors pourquoi ne pas être courageux et rejoindre le mouvement plutôt que de rester spectateur ? Une chose est sûre : cela ajoutera la cerise sur le gâteau de votre entreprise.

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