Embedded Insurance verstehen: Was steckt dahinter?

Was Sie erwartet:

1. Was ist Embedded Insurance?
2. Embedded Insurance Beispiele
3. Wie funktioniert Embedded Insurance?
4. Embedded Insurance für Unternehmen: Vorteile
5. Was haben Kunden von Embedded Insurance?
6. Embedded Insurance Herausforderungen
7. Fazit

1. Was ist Embedded Insurance?

Embedded Insurance bedeutet, dass Versicherungsprodukte nahtlos in die Kaufprozesse oder Dienstleistungen integriert werden. Kunden können dabei eine Versicherung direkt beim Kauf eines Produkts oder einer Dienstleistung abschließen, ohne separat danach suchen zu müssen.  

Durch die direkte Einbindung von Versicherungsprodukten in ihre Customer Journey können Unternehmen ein Gesamtpaket anbieten, das den Bedürfnissen der Kunden gerecht wird. Die Kunden fühlen sich sicherer und sparen Zeit, da nicht in einer zweiten Customer Journey eine passende Versicherung herausgesucht werden muss. 

2. Embedded Insurance Beispiele

Also: Mit Embedded Insurance werden Versicherungen direkt zusammen mit einem Produkt oder einer Dienstleistung angeboten. Die Versicherung ist sozusagen in das Angebot eingebettet. Schauen wir uns ein paar Beispiele aus der Sicht des Kunden an: 

Beim Online-Kauf eines neuen Laptops bei notebooksbilliger.de schließe ich mit ein paar Klicks direkt die passende Versicherung für mein neues Gerät ab und muss mich nicht mehr separat um einen Abschluss einer Versicherung kümmern. 

Ich biete meinen Mitarbeitern die Möglichkeit ein Dienstrad zu leasen. Über den Anbieter RIDE ist der passende Schutz automatisch im Leasingvertrag integriert und die Räder sind von Anfang an gegen z.B. Sturz- oder Akku-Schäden abgesichert. Ohne einen extra Versicherungsvertrag abzuschließen. 

Der nächste Urlaub steht an. Während des Buchungsprozesses setze ich nur 2 Häkchen und habe direkt eine Reiserücktritts- und Auslandskrankenversicherung abgeschlossen. 

In jedem dieser Fälle spare ich zum einen Wege zu einem Versicherungsbüro, zum anderen unzählige Seiten Papierverträge. Die Verträge erhalte ich alle digital. 

3. Wie funktioniert Embedded Insurance?

Diese Beispiele zeigen, dass der Ansatz der Embedded Insurance große Potenziale bietet, Versicherungen passgenau, einfach und für jeden zugänglich zu machen. Mit Hilfe von API-Anbindungen oder Plugin-Lösungen, werden die Versicherungen nahtlos in die Customer Journey integriert. Die Versicherung wird dabei direkt beim Kauf, zum Beispiel im Warenkorb angeboten. Mit nur ein paar Extraklicks können Kunden sich so versichern. Die Versicherung kann aber auch standardmäßig in Verträgen integriert sein, beispielsweise bei Vermietung oder Leasing. Hier sind die Kunden also komplett ohne zusätzlichen Aufwand abgesichert. Die Unternehmen handeln mit dem Versicherungspartner passende Leistungsumfänge aus und legen die Versicherungsbeiträge dann zum Teil in die Raten/Preise um. 

Dank der digitalen Anbindung erfolgt die Bestellung, die Zahlung und die Bereitstellung aller relevanten Dokumente, wie z.B. die Versicherungsbedingungen, in Echtzeit für den Kunden. Verträge und Policen können anschließend auch digital verwaltet werden. Die Schadenregulierung und der Customer Support werden durch die Versicherungsunternehmen abgedeckt.  

4. Embedded Insurance für Unternehmen: Vorteile

Für Unternehmen sind eingebettete Versicherungen wichtig, weil sie aktuellen Kundenwünschen sehr genau entsprechen. Diese wünschen sich verstärkt Produkte, die die Bereiche finanzielle Verluste, Betrug und Verspätungen (z. B. bei Reisen) abdecken. Außerdem bevorzugen es Kunden, eine Versicherung auf digitalem Wege abzuschließen - gerade bei Versicherungen die selten abgeschlossen werden, zum Beispiel weltweite Reiseversicherungen, Hausratversicherungen oder Garantieerweiterungen für hochpreisige Konsumgüter. Integrierte Versicherungen ermöglichen es, die Beziehungen zu Kunden zu vertiefen und neu zu gestalten.  

Vorteile für Unternehmen im Überblick: 

• Nahtlose Integration in vorhandene Infrastruktur 
• Erweiterung des Geschäftsfeldes 
• Neue Umsatzquelle dank Versicherungsprovisionen 
• Verbesserte Kundenbindung durch personalisierte Angebote 
• Kunden vor finanziellen Verlusten z.B. bei Betrug, Diebstahl, Verspätungen bei Reisen, etc. Abdecken 

5. Was haben Kunden von Embedded Insurance?

Für den Endkunden steht die Bequemlichkeit weit vorne. Der Schutz ist kann einfach im normalen Kaufprozess hinzugefügt werden und ist sofort verfügbar. Ohne dass Kunden sich extra Mühe bei der Versicherungssuche machen müssen. So werden Zeit und Kosten gespart. Dadurch, dass Embedded Insurance auf das gekaufte Produkt oder die Dienstleistung zugeschnitten ist, erhalten Kunden nur den Schutz, den sie tatsächlich benötigen. So entsteht durch dieses zusätzliche Serviceerlebnis insgesamt ein freudiges Einkaufserlebnis. 

Vorteile für Kunden im Überblick: 

• Zeit- und Aufwandsersparnis 
• Passender Versicherungsschutz ohne Papierkram 
• Sicherers und komfortables Einkaufserlebnis 

6. Embedded Insurance Herausforderungen

Die Integration von Embedded Insurance bietet Unternehmen und Kunden viele Vorteile, allerdings ist der Weg dorthin mit einigen Herausforderungen verbunden. Das Angebot von Produktversicherungen direkt beim Kauf des Produktes kann Kunden überfordern. Unternehmen müssen die Vorteile klar kommunizieren und es Kunden auf leichtem Wege ermöglichen Schutzumfänge und zusätzliche Kosten zu verstehen. Je genauer die Versicherungspolice auf die Bedürfnisse des Kunden zugeschnitten ist, desto leichter kann dieser darin den individuellen Nutzen erkennen. Mangelhafte Aufklärung kann zu Misstrauen oder Ablehnung führen. 

Eine weitere Hürde ist die technische Integration von Versicherungen in bestehende Plattformen oder E-Commerce-Systeme. Das Versicherungsangebot muss nahtlos in den Kaufprozess eingebettet werden. Das setzt eine enge Zusammenarbeit der jeweiligen IT-Abteilungen voraus und bindet eventuell Personalkapazitäten. 

Herausforderungen für Unternehmen zusammengefasst:

• Überforderung der Kunden muss vermieden werden 
• Individualisierungsgrad darf nicht unberücksichtigt bleiben, Angebote müssen auf Kunden und Produkte zugeschnitten sein 
• Voraussetzungen an die IT-Landschaft müssen gegeben sein  
• Personelle Ressourcen notwendig 

Fazit

Alle Zeichen stehen auf Embedded Insurance. Die digitale Transformation hat zur Folge, dass sich auch die Versicherungsbranche in einem Wandel befindet. Die Anforderungen der Kunden verändern sich hin zu "Versicherungen auf einen Klick". Sie fordern einfache und digitale Versicherungsangebote, sowie einen unkomplizierten Kaufprozess. Mit Hilfe von Embedded Insurance können Unternehmen diese Anforderungen erfüllen. 

Das Konzept der eingebetteten Versicherung bietet Unternehmen die Möglichkeit Versicherungen einfach und digital in ihre bestehenden Buchungsprozesse und Online-Shops einzubinden. Unternehmen können durch das Anbieten eines Gesamtpakets mehrfach profitieren: Sie können neue Umsatzpotenziale generieren, sparen Kosten und Effizienz, erhöhen die Kundenzufriedenheit und grenzen sich von der Konkurrenz ab. 

Bleibt noch eine letzte Frage: Was passiert, wenn es Unternehmen verpassen, auf den Trend Embedded Insurance aufzuspringen? 

Die Sache ist ziemlich klar: Unternehmen, die an alten Traditionen festhalten und es verpassen sich mit Embedded Insurance auseinanderzusetzen, könnten Gefahr laufen, ihre Marktposition nicht halten zu können.