Was ist das, dieses Embedded Insurance?

Embedded Insurance, auch eingebettete Versicherung, ist ein neuer Ansatz für die Versicherungsbranche, der es Unternehmen ermöglicht, Versicherungsleistungen direkt in ihre eigenen Produkte und Dienstleistungen zu integrieren. Unternehmen können so Versicherungsprodukte direkt in ihren Produkt- oder Service-Stack integrieren, was ihren Kunden einen einfacheren und schnelleren Weg bietet, um die benötigten Versicherungsleistungen zu erhalten.

Kurz gesagt: Nach dem Konzept der Embedded Insurance gehören traditionelle Versicherungen mit starren Versicherungsprodukten, veralteter Technologie und mangelnder Innovation der Vergangenheit an. Und das sind die Vorteile: Unternehmen können mit Hilfe von Embedded Insurance die Kundenzufriedenheit erhöhen, Kosten senken und zusätzliche Einnahmen generieren.

Warum ist jetzt der richtige Zeitpunkt, sich mit Embedded Insurance zu beschäftigen?

Ganz einfach: Der digitale Wandel ist nicht mehr aufzuhalten und erreicht natürlich auch die Versicherungsbranche. Einen großen Impact hat das auch auf die Anforderungen der Kunden an Produkte und Dienstleistungen. Vor allem Gen Z und Alpha (die Generationen nach Millennials) stellen höhere Anforderungen an Unternehmen als frühere Generationen. Dazu gehören mehr Optionen, ein besseres Verständnis der Versicherungsangebote und ein bequemerer Kaufprozess. Die Lösung heißt hier Embedded Insurance. Embedded Insurance bietet neue Möglichkeiten, um Kunden zu erreichen und zu binden. Und nicht nur das, sondern auch neue Wege, um Kunden bestmöglich zu schützen und zu unterstützen. Durch die direkte Einbindung von Versicherungsprodukten in ihre Customer Journey können Unternehmen Gesamtpakete anbieten, die den Bedürfnissen der Kunden umfassend gerecht werden. Auf der anderen Seite ermöglicht Embedded Insurance Unternehmen, ihre Kosten zu senken und die Effizienz ihrer Versicherungsgeschäfte zu verbessern. Auf den Zug der Embedded Insurance aufzuspringen bietet demnach jede Menge Vorteile, die wir weiter unten näher erläutern werden.

Grundsätzlich nimmt die Entwicklung aber nicht nur in Deutschland Fahrt auf, sondern weltweit. Imme mehr Unternehmen setzen auf die eingebettete Versicherung. Aus diesem Grund ist genau jetzt der richtige Zeitpunkt, sich mit diesem Thema zu beschäftigen, um diesen Trend und damit die Möglichkeiten, die Embedded Insurance für Unternehmen bieten kann, nicht zu verpassen.

Wie funktioniert Embedded Insurance?

Also, wir wissen: Mit Embedded Insurance werden Versicherungen direkt zusammen mit einem Produkt oder einer Dienstleistung angeboten. Die Versicherung ist sozusagen in das Angebot eingebettet. Schauen wir uns ein paar Beispiele aus der Sicht des Kunden an:

• Beim Online-Kauf eines E-Bikes, schließe ich mit einem Klick direkt die passende Versicherung für mein neues Bike mit ab und muss mich damit nicht mehr separat um einen Abschluss einer Versicherungen kümmern.
• Das neue iPhone ist endlich auf dem Markt und mit der passenden Elektronikversicherung bin ich gleich von Anfang an gegen Fall- oder Feuchtigkeitsschäden meines neuen alltäglichen Begleiters abgesichert.
• Der nächste Urlaub steht an. Wenn ich bei der ganzen Planung während der Urlaubsbuchung direkt die passende Reiserücktritts- und/oder Auslandskrankenversicherung abschließen kann, steht der Entspannung nichts mehr im Weg.

Diese Beispiele zeigen, dass der Ansatz der Embedded Insurance riesige Potenziale bietet, Versicherungen passgenau, einfach und für jeden zugänglich zu machen. Mit Hilfe von API-Anbindungen oder Plugin-Lösungen, werden die Versicherungen nahtlos in die Customer Journey integriert. Die Versicherung wird dabei direkt beim Kauf angeboten, sozusagen als Add-on zum Produkt oder zur Dienstleistung. Das Versicherungsprodukt agiert dabei dynamisch und bietet eine passgenaue und situationsgerechte Versicherung. Dank digitaler Anbindung erfolgt die Bestellung, die Zahlung und die Bereitstellung aller relevanten Dokumente, wie z.B. die Versicherungsbedingungen, in Echtzeit für den Kunden. Auch die Schadenregulierung und der Customer Support werden durch die Versicherungsunternehmen abgedeckt, natürlich auch alles digital.

So könnte die Customer Journey für Embedded Insurance konkret aussehen:

Was sind die Vorteile von Embedded Insurance für Unternehmen?

1. Einfache Integration: Eines der größten Vorteile der eingebetteten Versicherung ist die einfache, digitale und nahtlose technische Integration in bestehende Buchungsprozesse und Online-Shops. Papierkram gehört der Vergangenheit an.
2. Schnelle Abwicklung: Im Gegensatz zu traditionellen Versicherungsprodukten können Schäden und Ansprüche bei der eingebetteten Versicherung schneller bearbeitet werden, da der Prozess volldigital ist.
3. Flexibilität: Eingebettete Versicherungsdienstleister ermöglichen E-Commerce-Partnern, die Art der Versicherungsprodukte anzubieten, die am besten zu ihren und den Bedürfnissen ihrer Kunden passen. Customer Centricity ist hier das Stichwort.
4. Kosteneffizienz: Eingebettete Versicherungen bieten eine kostengünstige Alternative, da sie nicht nur die Kosten für den Versicherungsprozess senken, sondern auch den administrativen Aufwand verringern. Win-win für alle.
5. Erhöhte Kundenzufriedenheit: Eingebettete Versicherungslösungen ermöglichen es Unternehmen ihren Kunden ein vollständiges Kauferlebnis zu bieten. Und das auch nach dem Kaufprozess, durch Kundensupport und Schadenregulierung. Die Kunden lieben es.
6. Differenzierung vom Wettbewerb: Mit dem Angebot von Embedded Insurance in der eigenen Customer Journey, können sich Unternehmen von jener Konkurrenz abgrenzen, die noch an traditionellen Versicherungen festhalten. So kommt es eventuell zu einem Überholmanöver.

Was bedeutet Embedded Insurance für Versicherungsunternehmen?

Im Gegensatz zu traditionellen Versicherungskonzepten, hat das Konzept der Embedded Insurance zur Folge, dass Kunden beim Abschluss einer Versicherung nicht mehr auf das Versicherungsunternehmen trifft. Der Kunde kommt beim Kauf lediglich mit dem Unternehmen in Kontakt, welches das Produkt oder die Dienstleistung anbietet. Das Versicherungsunternehmen ist sozusagen unsichtbar für den Kunden. Die Versicherungsunternehmen werden demnach auch "Invisible Insurers" genannt. Natürlich wird das bewährte Prinzip der Versicherungswirtschaft grundsätzlich überleben, aber nicht in der bisherigen Form, wie wir sie kennen. Darauf müssen sich Versicherungsunternehmen in Zukunft einstellen.

Fazit

Alle Zeichen stehen auf Embedded Insurance - man sieht und hört es überall. Die digitale Transformation hat zur Folge, dass sich auch die Versicherungsbranche in einem Wandel befindet. Die Anforderungen der Kunden verändern sich hin zu "Versicherungen auf einen Klick". Sie fordern einfache und digitale Versicherungsangebote, sowie einen unkomplizierten Kaufprozess. Mit Hilfe von Embedded Insurance können Unternehmen diese Anforderungen erfüllen.

Das Konzept der eingebetteten Versicherung bietet Unternehmen die Möglichkeit Versicherungen einfach und digital in ihre bestehenden Buchungsprozesse und Online-Shops einzubinden. Unternehmen können durch das Anbieten eines Gesamtpakets mehrfach profitieren: Sie können neue Umsatzpotenziale generieren, sparen Kosten und Effizienz, erhöhen die Kundenzufriedenheit und grenzen sich von der Konkurrenz ab.

Bleibt noch eine letzte Frage: Was passiert, wenn es Unternehmen verpassen, auf den Trend Embedded Insurance aufzuspringen?

Die Sache ist ziemlich klar: Es zeichnet sich ab, dass der Trend Embedded Insurance immer mehr an Bedeutung gewinnt. Unternehmen, die an alten Traditionen festhalten und es verpassen sich mit Embedded Insurance auseinanderzusetzen, könnten Gefahr laufen, ihre Marktposition nicht halten zu können.