Makler als Innovationstreiber: Embedded Insurance und die Zukunft der Versicherungen

Was Sie erwartet:

1. Makler und Vermittler als Teil der Wertschöpfungskette 
2. Vergleichsportale als digitale Makler
3. Makler im Embedded Insurance Bereich 
4. Exklusive Produkte für Makler 
5. Erweitertes Angebot durch Schutzbriefe
6. Fazit

1. Makler und Vermittler als Teil der Wertschöpfungskette 

Makler und Vermittler sind ein wichtiger Teil der Wertschöpfungskette im Versicherungsmarkt. Sie sind sozusagen die Schnittstelle zwischen Versicherern und Endkunden. Ihre Bedeutung hat in den letzten Jahren immer mehr zugenommen. 2019 wurden 35 % der neuen Sachversicherungen über Makler abgeschlossen, 2022 waren es schon 39 % (Quelle). 

Makler sind heute nicht mehr nur Vermittler von Standard-Versicherungen. Sie übernehmen immer komplexere Aufgaben. Dazu gehört zum Beispiel, Versicherungslösungen zu entwickeln, die in digitale Plattformen und Verkaufsprozesse passen. In diesem Beitrag schauen wir uns die verschiedenen Typen von Maklern an – von klassischen Versicherungsmaklern über Makler, die auf Embedded Insurance spezialisiert sind. Wir zeigen Ihnen, wie sie in der Wertschöpfungskette der Versicherungsbranche eingebunden sind. 

2. Vergleichsportale als digitale Makler 

Makler und Vermittler sind im Grunde Schnittstelle zwischen Versicherern und Endkunden. In der zunehmend digitalen Versicherungslandschaft spielen Vergleichsportale eine immer größere Rolle. Kunden können auf den Portalen ganz einfach verschiedene Versicherungen vergleichen und direkt online abschließen. Ohne direkten Kontakt zu einem menschlichen Vermittler übernehmen diese Portale praktisch die Rolle eines digitalen Maklers. 

Portale wie die hepster-Partner Check24, Covomo und Mr. Money helfen dabei, passende Angebote zu finden. Für diese digitalen Makler bietet hepster eine breite Palette an konkurrenzfähigen Produkten an. Unser Portfolio umfasst nicht nur Fahrrad- und E-Bike-Versicherungen, sondern auch Absicherungen für Haustiere, Reisen, Elektronikgeräte oder die Privathaftpflichtversicherung. Diese Produkte werden regelmäßig aktualisiert und an Marktänderungen angepasst, um den Portalkunden stets den besten Schutz zu liefern. 

So können die Portale ihren Nutzern Versicherungen für ganz verschiedene Bereiche anbieten und trotzdem sicherstellen, dass sie immer die besten Angebote wählen können. Die hepster-Versicherungen sind so konzipiert, dass sie in vielen verschiedenen Märkten bestehen können. Unsere Arbeit mit den Vergleichsportalen zeigt, dass wir weit mehr als ein Nischenversicherer sind. 

3. Makler im Embedded Insurance Bereich 

In der modernen Versicherungslandschaft werden Makler immer wichtiger, die Embedded Insurance an ihre Partner vertreiben. Embedded Insurance heißt, dass Versicherungen direkt in die Produkte und Dienstleistungen eines Unternehmens eingebaut werden. Außerdem gibt es noch die Option einer optional angebotenen Versicherung, die auch als Annex-Versicherung bekannt ist. 

So kann man zum Beispiel in einem Online-Shop direkt beim Kaufabschluss die passende Versicherung dazu buchen. So müssen Kunden nicht noch eine zweite Customer Journey durchlaufen, um eine Versicherung abzuschließen. 

Ein Beispiel für die optionale Integration oder Annex-Versicherung ist die Zusammenarbeit von hepster mit notebooksbilliger.de. Dabei hat hepster eine speziell entwickelte Versicherungslösung unter dem White-Label NBB Care Plus entwickelt. Kaufen Kunden beispielsweise einen neuen Laptop, besteht die Möglichkeit, diesen direkt zu versichern. Die Versicherung ist in den Kaufprozess eingebunden und bietet den Kunden sofortigen Schutz für ihre neuen Elektronikprodukte – ohne dass sie die NBB-Website verlassen müssen. 

Ein weiteres Beispiel für eine voll integrierte Versicherung ist die hepster-Kooperation mit FOBE, einem Vermieter von Luxushandtaschen im Abo-Modell. Die Handtaschen sind bei Vertragsabschluss automatisch über hepster versichert. Die Versicherung ist somit in das Hauptprodukt eingebettet und wird den Kunden ohne Mehraufwand zur Verfügung gestellt. Im FOBE-Fall bedeutet das: Zusätzlicher Schutz und weniger Stress beim Genießen der neuen Tasche. 

Embedded Insurance bietet Maklern und Vermittlern die Möglichkeit, ihr Angebot zu vergrößern und ihren Kunden einen echten Mehrwert zu bieten. Makler können ihren Kunden jetzt maßgeschneiderte Versicherungsprodukte anbieten, indem sie Versicherungen direkt in digitale Prozesse wie den Kauf eines neuen Fahrrads oder den Abschluss eines Mietvertrags integrieren. 

Durch die Zusammenarbeit mit einem Versicherer, welcher auf Embedded Insurance spezialisiert ist, können Makler von bereits bestehenden Ökosystemen profitieren. Während sich die Makler auf die Versicherungsspezifikationen fokussieren können, kümmert sich der Versicherungspartner um Abstimmungen zum Produkt mit den Risikoträgern, Preise, Support und Schadensmeldungen. Bei hepster ist sowohl die optionale Integration in den Kaufprozess, also auch die standardmäßige Integration in einen Kauf, eine Miete oder einen Leasingvertrag möglich. 

4. Exklusive Produkte für Makler 

Die Zusammenarbeit mit spezialisierten Versicherern bietet Maklern im Bereich Embedded Insurance jede Menge Vorteile. Ein großer Pluspunkt ist die Flexibilität bei der Entwicklung von Versicherungsprodukten. Durch den direkten Kontakt mit ihren Kunden, können die Makler Bedürfnisse und den Bedarf optimal bestimmen. Hat ein Unternehmen aus dem Mietbereich beispielsweise häufig mit Unterschlagungen zu tun, wird ein Unterschlagungsschutz in den Versicherungsvertrag aufgenommen. 

Mit dem richtigen Versicherer an der Seite lassen sich exklusive Produkte vertreiben, die unter dem Namen des Maklers oder der jeweiligen Plattform angeboten werden, wie zum Beispiel NBB Care Plus. Diese sogenannten White-Label-Lösungen stärken die Marke des Maklers oder der Plattform und bieten gleichzeitig den Endkunden einen hohen Wiedererkennungswert und Vertrauen.  

Bei hepster profitieren Makler generell in der Produkterstellung von maximaler Flexibilität. Dadurch, dass hepster mit 11 Risikoträgern zusammenarbeitet, wird eine hohe Produktvielfalt geboten, welche zeitgleich eine optimale Balance zwischen Preis und Leistung gewährleistet. Diese Produkte bringen echte Wettbewerbsvorteile mit sich und eröffnen neue Geschäftsmöglichkeiten. 

5. Erweitertes Angebot durch Schutzbriefe

Auch für Makler, die nicht im klassischen Bereich der Sach- oder Privathaftpflichtversicherungen tätig sind, bietet hepster ein breites Spektrum an attraktiven Produkten. Besonders hervorzuheben ist unser 3-in-1-Schutzbrief, der sich ideal in bestehende Versicherungslösungen integrieren lässt und zusätzlichen Schutz für verschiedene Lebensbereiche bietet. Das Paket umfasst einen Haus- und Wohnungsschutzbrief, einen Reiseschutzbrief sowie einen Kfz-Schutzbrief. 

Der Haus- und Wohnungsschutzbrief ist eine tolle Ergänzung zur klassischen Hausratsversicherung und springt in vielen Notfällen ein. Egal, ob der Schlüssel abgebrochen ist oder ein Rohr am Feiertag bricht – mit diesem Schutzbrief bekommen Ihre Kunden schnell und unkompliziert Hilfe, ohne sich um die Kosten sorgen zu müssen. 

Für alle, die viel unterwegs sind, ist der Kfz-Schutzbrief eine super Option. Er ist eine günstige Alternative zur Mitgliedschaft in einem Automobilclub und bietet Leistungen wie Pannen- und Unfallhilfe, Weiter- sowie Rückfahrservice und mehr. Das Beste daran: Der Schutz gilt nicht nur für das eigene Auto, sondern auch für geliehene Fahrzeuge. 

Für all jene, die regelmäßig reisen oder einfach auf Nummer sicher gehen wollen, bietet der Reiseschutzbrief von hepster die optimale Absicherung. Egal, ob bei einem verspäteten Reiseantritt, einem vorzeitigen Reiseabbruch oder anderen unvorhergesehenen Ereignissen – dieser Schutzbrief sorgt dafür, dass Ihre Kunden finanziell abgesichert sind und ihre Reisen unbeschwert genießen können. 

Ein weiterer Pluspunkt: Die Laufzeiten der Schutzbriefe sind flexibel gestaltet und reichen von einer kurzen Absicherung für wenige Tage bis hin zu einem umfassenden Schutz für ein ganzes Jahr. Damit können Makler die Schutzbriefe gezielt auf die individuellen Bedürfnisse ihrer Kunden abstimmen. 

Fazit 

In der modernen Versicherungslandschaft spielen Makler und Vermittler eine unverzichtbare Rolle in der Wertschöpfungskette. Ob klassische Versicherungsmakler oder spezialisierte Makler, die sich auf Embedded Insurance für Partnerunternehmen konzentrieren – die Vielfalt und Flexibilität der angebotenen Produkte sind entscheidend für den Erfolg.  

Indem hepster auf die spezifischen Bedürfnisse dieser unterschiedlichen Zielgruppen eingeht und innovative Versicherungslösungen anbietet, stärken wir nicht nur die Position der Makler, sondern tragen auch dazu bei, dass Kunden umfassend abgesichert sind. Der Weg zur erfolgreichen Zusammenarbeit liegt in der Flexibilität und Anpassungsfähigkeit, die uns ermöglicht, sowohl traditionelle als auch individuelle Produkte anzubieten. 

Auch in Zukunft werden Makler eine wichtige Rolle spielen, vor allem bei komplexen und beratungsintensiven Versicherungen. Wer sich den neuen Herausforderungen stellt und die Chancen der digitalen Transformation nutzt, wird erfolgreich sein. Hier ist eine enge Zusammenarbeit mit innovativen Versicherern ein entscheidender Erfolgsfaktor.