Vieles spricht dafür, dass es sich bei den Veränderungen nicht nur um einen Trend, sondern um eine Neudefinition der ganzen Branche handelt, aus der sich viele neue Möglichkeiten für den Online-Handel, aber auch den Retail-Bereich ergeben.
Die Vorteile der Digitalisierung von Versicherungen
Es gibt einige gute Gründe, die für die Digitalisierung von Versicherungen sprechen. Aus diesen Gründen ergeben sich Vorteile, die eine Integration für Ihr Unternehmen interessant machen. Dabei ist es grundsätzlich irrelevant, welches Geschäftsmodell Sie haben, denn die Integrationsmöglichkeiten sind vielfältig und bieten Lösungen für Retail, E-Commerce, Sharing-, Renting- und Leasing-Modelle. Im diesem Blog gehen wir aber näher auf die Vorteile, die sich vor allem für Retail und E-Commerce ergeben.
Doch zunächst werfen wir einen Blick auf entscheidende Entwicklungen, die den Trend von integrierten Versicherungen maßgeblich definieren und auch Ihnen nicht entgangen sein dürften:
Optimierung des Kundenerlebnisses
Die Digitalisierung trägt dazu bei, dass sich Kundenbedürfnisse massiv verändern. Längst ist es zur Normalität geworden, im Internet praktisch alles finden und mit wenigen Klicks kaufen zu können. Ein Trend im E-Commerce und Retail besteht dementsprechend darin, das Einkaufserlebnis immer weiter zu verbessern. Genau das wünschen sich stolze 67 Prozent der Verbraucher weltweit, folgt man dem Retail Report 2023 von Adyen.
Dazu gehört beispielsweise eine reibungslose Kommunikation, die einerseits automatisiert abläuft, andererseits aber auch einen persönlichen Eindruck vermittelt. Ob es sich um den Kauf eines E-Bikes, Laptops oder Sportgerätes oder im Versicherungswesen um einen Versicherungsabschluss, die Erneuerung einer Police oder um die Anmeldung von Ansprüchen handelt - durch Online-Transaktionen können Kunden alles bequem rund um die Uhr und von jedem Ort aus erledigen. Voll auf Kundenorientierung zu setzen, lohnt sich übrigens auch in einem schwierigen Umfeld. 56 Prozent der befragten Einzelhändler sahen sich 2023 laut erwähnter Adyen-Studie trotz hoher Inflation besser aufgestellt, weil sie in das Kundenerlebnis investiert hatten.
Kostenreduzierung
Die Digitalisierung trägt maßgeblich dazu bei, dass Versicherer ihre Prozesse effizienter gestalten und somit ihre Kosten senken können. Google und Bain & Company kamen in einer Studie bereits 2016 zu der Einschätzung, dass sich durch digitale Prozesse rund 25 Prozent der Kosten einsparen lassen, die im Versicherungsgeschäft mit Industrie- und Gewerbekunden entstehen. Um wettbewerbsfähig zu bleiben ist es daher notwendig, Abläufe gezielt zu digitalisieren, zu verknüpfen und radikal zu vereinfachen - für das Unternehmen selbst und die Kunden natürlich.
Die Digitalisierung trägt jedoch nicht nur zur Kosteneinsparung bei, sondern eröffnet auch Chancen auf neue Einnahmen. Was heißt das für Sie? Im Falle von hepster bedeutet das für Sie, dass bei einer Integration der Versicherungslösung keine Kosten auf Sie zukommen – weder für die Integration noch für monatliche Nutzungsgebühren. Sie erhalten eine Erweiterung Ihres Serviceangebotes aus einer Hand – genau wie Ihre Kunden – und profitieren von Ihrer Provision je Versicherungsabschluss über Ihren Shop.
Randnotiz:
Sie möchten mehr über das Thema erfahren oder haben bereits Ideen, über die Sie sich austauschen möchten? Dann nutzen Sie gerne die Möglichkeit zur Kontaktanfrage.
Höhere Produktivität des Vertriebs
Mit digitalen Prozessen lässt sich die Produktivität im Vertrieb steigern. Ein wichtiger Aspekt dieser Entwicklung ist der Online-Versand von Dokumenten und Rechnungen. Eine Umfrage von BearingPoint hat ergeben, dass bereits jeder dritte Befragte zwischen 25 und 34 Jahren den Austausch mit einem Versicherer abgebrochen hat, weil dieser nur postalisch möglich war. Das passiert Ihnen nicht: Profitieren Sie von einer hohen Abschlussquote durch unsere nahtlosen Prozesse nach dem Kauf des Produktes inkl. einer Versicherung. Ihre Kunden erhalten nach der Buchung ihre Versicherungsunterlagen per E-Mail. Außerdem steht unser Team Ihren Kunden für Fragen zu den Versicherungsprodukten zur Verfügung.
Unkomplizierter Ansatz
Wer digitale Versicherungen integrieren möchte, benötigt dazu in der Regel kein großes IT-Team oder Know-How. Das Partnerunternehmen/InsurTech unterstützt Sie bei der Implementierung der passenden Versicherungslösung. Egal, ob Checkout- oder App-Integration oder eine Lösung für Ihren Point of Sale – mit dem richtigen InsurTech an Ihrer Seite wird die Versicherung nahtlos in Ihre Customer Journey eingebunden.
Der Umgang mit sensiblen Daten
Der sichere Umgang mit sensiblen Daten gehört naturgemäß zu den großen Herausforderungen von Versicherern. Digitale Versicherungen arbeiten mit enormen Datenmengen, die viele Cyberkriminelle auf den Plan rufen. Ob Malware, Ransomware oder Phishing-Angriffe: Die Methoden der Hacker entwickeln sich ständig weiter. Ein Versagen bei ihrer Kernaufgabe ist für Versicherungsunternehmen nicht nur finanziell riskant, sondern kann auch ihre Reputation ruinieren. DSGVO-Konformität zu versprechen und einzuhalten, ist daher umso wichtiger, um das Vertrauen von Kunden zu gewinnen.
Damit die gesetzlichen Reglungen eingehalten werden, müssen Mitarbeiter entsprechend geschult und sensibilisiert werden. Wichtig ist außerdem die Sicherheit von IT-Systemen, aber auch Vorkehrungen gegen Missbrauch.
Nachhaltigkeit
Der Bereich Nachhaltigkeit spielt eine immer größere Rolle für die Verbraucher und Unternehmen. Sei es der gesellschaftliche Druck, die grundlegende Unternehmensphilosophie oder die gesetzliche Grundlage: Gerade Unternehmen können sich diesen drei Säulen nicht entziehen und sind deshalb verpflichtet, vorausschauend und nachhaltig zu handeln. Auch die geplante EU-Verordnung, die ein „Recht auf Reparatur“ für elektronische Geräte und Gebrauchsgüter vorsieht, zielt in diese Richtung. Das Thema Refurbishment rückt dabei in den Fokus, sodass eine längere Lebensdauer der Geräte ermöglicht werden soll.
Eine zentrale Rolle spielt die Verlängerung des Produktlebenszyklus ebenfalls bei Versicherungen. „Reparieren statt Wegschmeißen“ und vollständige Digitalisierung ist die Devise von InsurTechs, die Unternehmen unterstützen kann, sich nachhaltiger zu positionieren. Indem Sie Versicherungen als Service- und Nachhaltigkeitsversprechen zum Produkt anbieten, werden Sie als Unternehmen im Retail oder und/oder E-Commerce in puncto Nachhaltigkeit gestärkt.
Quellen
https://www.adyen.com/de_DE/knowledge-hub/retail-report
https://thinksurance.de/blog/digitalisierung-der-versicherung-eine-branche-im-wandel/
EU forciert „Recht auf Reparatur“
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